Ein Fertigteilhaus können Sie in Österreich mit einem hypothekarisch besicherten Wohnkredit finanzieren, wenn die Bank das konkrete Vorhaben akzeptiert. Eine Wohnbauförderung hängt vom Bundesland ab. Die KIM-Verordnung endete am 30.06.2025; die FMA nennt weiterhin Standards für eine solide Kreditvergabe. Das Haus entsteht im Werk: BioBuilds verlangt 10 % zur Reservierung, 40 % für Material, 40 % für die Produktion und 10 % bei Lieferung.
Entscheidend sind zwei Zusagen: Die Bank muss das Fertigteilhaus als Sicherheit akzeptieren und die Zahlungen während der Werksfertigung ermöglichen. Eine allgemeine Kreditzusage beantwortet die zweite Frage noch nicht. Dieser Artikel zeigt, welche Regeln 2026 für Wohnkredite gelten, wie der Zahlungsplan eines im Werk gebauten Hauses zur Auszahlung passt und welche Förderungen und Kosten Sie einplanen sollten.
Welche Regeln gelten 2026 für den Wohnkredit?
Die KIM-Verordnung galt von 01.08.2022 bis 30.06.2025 (BGBl. II Nr. 230/2022, § 11). Seit ihrem Auslaufen beschreibt die FMA ihre aufsichtlichen Erwartungen in einem Rundschreiben: höchstens 90 % Beleihungsquote, höchstens 40 % des Jahresnettoeinkommens für den Schuldendienst und höchstens 35 Jahre Laufzeit. Die Kriterien sollen grundsätzlich mindestens 80 % des neu vergebenen Kreditvolumens abdecken. Das Rundschreiben ist keine neue KIM-Verordnung; eine Abweichung begründet aber auch keinen Anspruch auf Kredit. Stand: 16.10.2026. Quelle: FMA-Rundschreiben zur Wohnkreditvergabe.
90 % Beleihungsquote bedeutet nicht, dass 10 % des Hauspreises als eigene Mittel genügen. Die Bank bewertet die gesamte Sicherheit; Grundstück, Nebenkosten und Zahlungen vor der Lieferung brauchen einen eigenen Finanzierungsplan. Fragen Sie auch, wie ein bereits bezahltes Grundstück berücksichtigt wird.
Für die Kreditzusage braucht Ihre Bank unter anderem die folgenden Unterlagen. Die genaue Liste legt sie fest; ein Beispiel bietet die Unterlagencheckliste von Raiffeisen:
- Grundbuchsauszug oder Kaufvertrag für das Grundstück.
- Baubewilligung und Einreichunterlagen; bei einem anderen Verfahren den nach Landesrecht erforderlichen Nachweis.
- Angebot oder Vertrag des Herstellers mit Preis, Leistungsumfang, Ausstattung und Zahlungsplan.
- Eine Aufstellung der Kosten außerhalb des Hauspreises: Fundament, Anschlüsse, Transport, Gebühren.
- Einkommensnachweise, bestehende Kredite und Ihre Eigenmittel.
Wie passt die Auszahlung zum Zahlungsplan?
Bei einem Baukredit hängt die Auszahlung häufig vom Baufortschritt auf dem Grundstück ab. BioBuilds fertigt das Haus im Werk; die Grundstücksvorbereitung kann parallel erfolgen. Die Herstellerraten passen deshalb nicht automatisch zu den Auszahlungsbedingungen der Bank. Der Zahlungsplan von BioBuilds sieht Folgendes vor:
| Rate | Anteil am Hauspreis | Fällig |
|---|---|---|
| Reservierung | 10 % | bei Vertragsunterzeichnung |
| Material | 40 % | bei Zuteilung des Produktionsplatzes |
| Produktion | 40 % | bei Mitteilung des Produktionsbeginns |
| Lieferung | 10 % | bei Bereitstellung am vereinbarten Bestimmungsort; Prüfung auf dem Anhänger vor dem Entladen |
Mit den Zahlungen für Material und Produktion schließen Sie die Reservierung Ihres Produktionsplatzes ab, abhängig vom Stand Ihrer Vorbereitungen und den verfügbaren Plätzen. 90 % des Hauspreises sind also vor der Lieferung fällig. Lassen Sie sich vor der Unterschrift schriftlich bestätigen, welche Beträge die Bank zu welchen Meilensteinen freigibt, welche Nachweise sie verlangt und wann Sie eigene Mittel einsetzen müssen. Eine Zwischenfinanzierung zählt erst dann als Lösung, wenn Konditionen und Rückzahlung geklärt sind.
Rechenbeispiel zum Zahlungsfluss: Reservierung und Materialrate ergeben 10 % + 40 % = 50 % des Hauspreises; mit der Produktionsrate sind 90 % bezahlt. Gibt die Bank bis zur Lieferung nichts für das Haus frei, benötigen Sie diese 90 % aus anderen gesicherten Mitteln, zusätzlich zu bereits fälligen Grundstücks- und Baustellenkosten. Die letzten 10 % werden bei Lieferung fällig, auch wenn die Bank ihren Schlussbetrag erst nach Fertigstellung freigibt. Prüfen Sie den unterzeichneten Kaufvertrag und die Kreditbedingungen gemeinsam.
Zeigen Sie den Zahlungsplan schon im ersten Bankgespräch. Klären Sie vor Vertragsabschluss die Finanzierung jeder Rate, einschließlich der Schlussrate bei Lieferung.
Welche Kosten gehören in die Finanzierung?
- Das Haus. BioBuilds-Preise beginnen bei 79.000 € für Wanderlust 48 in der Ausbaustufe Technikfertig und bei 135.000 € in der Ausbaustufe Schlüsselfertig, inkl. 20% USt. Schlüsselfertig umfasst den Innenausbau, die Lüftung und die Wärmepumpe; Küchenmöbel und Küchengeräte sind separat zu budgetieren. Im Technikfertig-Preis sind Wasserinstallation und Elektroverteiler mit Montage vorausgewählt und enthalten; die Lüftung ist optional.
- Fundament, Anschlüsse und Gebühren. BioBuilds veranschlagt diese Kosten für Wanderlust 48 ab 48.000 €, inkl. 20% USt.
- Der Transport. Er wird für Ihren Zielort separat kalkuliert. Die Montage vor Ort vereinbaren Sie separat mit den lokalen Partnern von BioBuilds, ohne zusätzliche Montagekosten. Kran und Baustellenarbeiten sind gesonderte Kosten.
- Grundstück und Nebenkosten. Grunderwerbsteuer, Vertragserrichtung und die Eintragungsgebühren im Grundbuch für Eigentum und Pfandrecht. Mehr dazu in unseren Artikeln zur Grunderwerbsteuer und zur Grundbuch-Eintragungsgebühr.
Wie hilft die Wohnbauförderung?
Die Wohnbauförderung richtet sich nach den Regeln Ihres Bundeslandes. Stand 16.10.2026: Niederösterreich bietet für förderfähige Eigenheime ein Landesdarlehen mit 1 % Jahreszins. In Oberösterreich senkt die Förderaktion 2026/2027 den Zins eines förderfähigen HYPO-Darlehens für die ersten zehn Jahre auf 1,5 %; Anträge sind bis 31.12.2027 möglich. In der Steiermark beträgt das Landesdarlehen je nach Voraussetzungen bis zu 80.000 €; die Förderung ist budgetabhängig.
Klären Sie Antragstermin, Auszahlung und Rang des Landespfandrechts vor Vertragsabschluss mit Förderstelle und Bank. Die Fristen sind nicht einheitlich: Oberösterreich verlangt den Antrag vor Baubeginn, andere Länder haben andere Vorgaben. Eine erwartete Förderung ersetzt keine bereits verfügbare Zahlung für die Werksfertigung. Den Überblick gibt unser Artikel zur Wohnbauförderung 2026.
Vergleichen Sie außerdem Effektivzins, Fixzinsdauer, spätere variable Verzinsung, Gesamtkosten und Bedingungen einer vorzeitigen Rückzahlung. Nehmen Sie Versicherungen, noch offenen Innenausbau und Wohnkosten während der Bauzeit in den Kostenplan auf; vermeiden Sie Doppelansätze mit dem Haus- und Baustellenangebot.
Die Finanzierung Schritt für Schritt
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